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L'assurance santé des travailleurs indépendants

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17/07/2014

Les 4 étapes clés pour bien choisir sa complémentaire santé.

Artisans, commerçants, professions libérales, auto entrepreneur...  En tant que travailleur non salarié (TNS), il est essentiel d’être bien remboursé de vos frais de santé et de ceux de votre famille. Une assurance santé complémentaire vous protége et permet d’accéder à de meilleurs soins.

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Pourquoi une complémentaire santé ?

Les professions indépendantes (non agricoles) sont automatiquement affiliées au RSI (Régime Social des Indépendants). Tout comme l’Assurance Maladie des salariés, cet organisme prend en charge une partie des remboursements des dépenses de santé :

- 70 % du tarif conventionnel?pour les consultations médicales
- entre 15 et 100 % pour les médicaments (en fonction des médicaments),
- 80 % pour les hospitalisations,
- 60 % pour les accessoires et petits appareillages.

Le complément reste donc à votre charge. Une mutuelle est donc indispensable pour réduire le coût de vos frais de santé et prendre en charge certains actes non remboursés par le régime d’assurance maladie. Il vous appartient donc de choisir une assurance santé avec des garanties adaptées à votre profession, à votre mode de vie et à votre famille.

 

Les contrats Santé Madelin, spécialement dédiés aux TNS

Depuis février 1994, la loi Madelin permet aux TNS de souscrire une complémentaire santé à des conditions avantageuses. Il est en effet possible de déduire chaque année le montant des cotisations versées de votre bénéfice imposable1. Votre effort de cotisation est ainsi partiellement financé par l'économie d'impôt réalisée. Par ailleurs, les remboursements effectués par votre complémentaire santé n’entrent pas dans votre revenu imposable.

 

Quelles garanties choisir ?

Optez pour une complémentaire santé qui propose des garanties sur mesure qui ne couvrent que vos besoins (si vous n’avez pas de problèmes de vue, inutile de payer une garantie optique !) et qui offre des garanties personnalisées pour chaque membre de votre famille. Etudiez le niveau et les conditions de remboursement des frais médicaux, notamment :

- les honoraires des consultations médecins et spécialistes ;
- les médicaments ;
- l’hospitalisation ;
- l’optique / dentaire ;
- les actes et soins non remboursés par l’assurance maladie (dépassements d’honoraires, vaccins, médecine douce, implants dentaires…).

Attention aux délais de carence (période pendant laquelle les dépenses ne sont pas prises en charge). Point important : certains assureurs ne demandent aucune formalité médicale avant de souscrire, d’autres, oui.

 

Quels sont les services associés supplémentaires ?

Au-delà de l'avantage fiscal, des garanties, du niveau et des conditions de remboursement, observez également les services d’accompagnement au quotidien :

- le tiers payant, pour éviter d’avancer certains frais ;
- l’accès à des réseaux de professionnels de la santé, opticiens, dentistes, etc., qui permettent de faire des économies ;
- la consultation de vos remboursements en ligne ;
- les services d’information et de prévention : conseils pharmaceutiques, hospitalisation, sevrage tabac…
- les service d’assistance : recherche de personnel intermédiaire en cas de maladie…

N’hésitez pas à demander plusieurs devis mais prudence avec les comparateurs de mutuelles ou d’assurances santé en ligne : les propositions les plus attractives n’offrent pas forcément les garanties et services des meilleures mutuelles santé.

1.Dans les limites autorisées par la loi (cadre fiscal Madelin).

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